Tarjeta Wells Fargo: Riesgos del Cash Advance hoy

Por Lidia Vieira • atualizado há 4 horas atrás

¿Buscas la mejor opción financiera? Analizamos a fondo la Tarjeta de Crédito Wells Fargo: beneficios de cash back, requisitos (SSN/ITIN), tasas y si vale la pena solicitarla hoy.

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¿Tiene anualidad? Costos y Tasas de Interés

La estructura de costos es transparente, pero es vital leer los términos y condiciones.

Política de Cuota Anual $0 y desglose del APR Variable

Como mencionamos, la Cuota Anual es de $0. Sin embargo, “gratis” no significa libre de intereses si no pagas a tiempo.

El APR (Tasa de Porcentaje Anual) es variable. Después de que finalice el periodo introductorio de 0% APR, la tasa de interés subirá a un rango que generalmente oscila entre el 19.24%, 24.24%, o 29.24%, dependiendo de tu solvencia crediticia (Creditworthiness).

  • Consejo financiero: Si pagas el saldo total de tu tarjeta cada mes antes de la fecha de vencimiento, el APR es irrelevante porque nunca pagarás intereses.

Costos por Transferencia de Saldo y Adelantos de Efectivo (Cash Advance)

  • Transferencia de Saldo: Si aprovechas la oferta para transferir deudas de otras tarjetas, Wells Fargo cobrará una tarifa introductoria (normalmente el 3% del monto transferido, con un mínimo de $5) durante los primeros 120 días. Después de ese periodo, la tarifa puede subir al 5%.
  • Adelantos de Efectivo (Cash Advance): ¡Evita esto a toda costa! Si usas tu tarjeta de crédito para sacar dinero de un cajero, pagarás una tarifa muy alta (generalmente $10 o el 5% del monto) y los intereses (APR de Cash Advance) comenzarán a acumularse inmediatamente, sin periodo de gracia, a una tasa a menudo superior al 29%.

Documentación necesaria y Criterios de aprobación

¿Qué necesitas tener a mano antes de sentarte frente a la computadora para llenar la solicitud?

Requisitos de Identificación: Aplicar con SSN o ITIN Number

Para cumplir con las leyes federales (USA PATRIOT Act), Wells Fargo debe verificar tu identidad.

  1. Número de Seguro Social (SSN): Es el estándar para la solicitud en línea. Si tienes un SSN válido, el proceso es totalmente digital.
  2. Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN): Esta es una pregunta común en la comunidad latina. ¿Wells Fargo acepta ITIN? Sí, Wells Fargo es uno de los bancos que acepta ITIN. Sin embargo, el sistema de solicitud en línea a veces puede presentar trabas si no tienes un historial previo con el banco.
    • Recomendación: Si solo tienes ITIN, es altamente recomendable que tengas una cuenta de cheques con Wells Fargo primero o que visites una sucursal física con tu carta de asignación del IRS y tu pasaporte vigente para realizar la solicitud con un banquero.

Puntaje de Crédito (FICO Score) recomendado y verificación de ingresos

  • Puntaje FICO: Se recomienda tener un puntaje de crédito en el rango de “Bueno” a “Excelente” (generalmente 670 o más). Si tu puntaje está por debajo de 640, es probable que tu solicitud sea denegada o que te ofrezcan un límite de crédito muy bajo.
  • Ingresos: Deberás declarar tus ingresos brutos anuales. Esto incluye salario, manutención, ingresos de jubilación o ingresos de cónyuge (si tienes acceso a ellos). El banco usa esto para calcular tu relación deuda-ingreso (DTI) y determinar tu límite de crédito.
¿Qué puntaje de crédito necesito para una tarjeta Wells Fargo?
Oficialmente, Wells Fargo no publica un número mínimo. Sin embargo, según datos de usuarios aprobados, un puntaje FICO de 670 o superior es el punto dulce. Para las mejores tasas de interés, un puntaje superior a 740 es ideal. Si tienes un puntaje bajo, considera empezar con una tarjeta asegurada.
¿Wells Fargo acepta ITIN para solicitar tarjetas de crédito?
Sí, aceptan ITIN. No obstante, la experiencia de usuario es mejor si ya eres cliente del banco. Si no tienes SSN, es posible que no puedas completar todo el proceso vía web y se te pida verificar documentos en una sucursal o enviar copias por correo.
¿Cómo verificar el estado de mi solicitud en Wells Fargo?
Si no recibiste una aprobación instantánea (algo común), puedes verificar el estado llamando al número de atención al cliente de Wells Fargo (generalmente 1-800-967-9521) o a través de su portal en línea “Check Your Application Status” ingresando tu apellido, fecha de nacimiento y los últimos 4 dígitos de tu SSN/ITIN.
¿Cuánto tiempo tarda en llegar la tarjeta por correo?
Una vez aprobada, la tarjeta física suele tardar entre 5 a 7 días hábiles en llegar a tu buzón. Sin embargo, en muchos casos, puedes acceder a los datos de la tarjeta virtualmente a través de la App de Wells Fargo inmediatamente para agregarla a tu Apple Wallet o Google Pay.

Veredicto imparcial: ¿Vale la pena la tarjeta Wells Fargo?

Después de analizar todas las variables, es momento de una conclusión honesta.

Comparativa vs. Chase Freedom Unlimited y Citi Double Cash

  • Vs. Citi Double Cash: La Citi Double Cash también ofrece un 2% (1% al comprar, 1% al pagar). Wells Fargo Active Cash es superior porque te da el 2% directamente al comprar y, además, suele tener un bono de bienvenida que Citi a menudo no ofrece.
  • Vs. Chase Freedom Unlimited: La tarjeta de Chase ofrece 1.5% en todo y 3% en restaurantes. Si gastas mucho en comida, Chase gana. Si tu gasto es variado (supermercado, ropa, servicios, dentista), el 2% fijo de Wells Fargo te dará más dinero a fin de año.

¿Es la mejor opción para tu billetera?

La Tarjeta de Crédito Wells Fargo (Active Cash) es, sin duda, una de las mejores tarjetas de “nivel de entrada” para personas con buen crédito. Vale la pena si:

  • Buscas simplicidad (ganar dinero sin pensar en categorías).
  • Quieres un seguro de celular gratuito.
  • Necesitas financiar una compra grande a 15 meses sin intereses.

No vale la pena si:

  • Viajas mucho al extranjero (por las comisiones).
  • Tienes un crédito dañado o nulo (necesitarás una tarjeta asegurada primero).

En resumen, es una tarjeta sólida, confiable y con el respaldo de un banco enorme, lo que brinda tranquilidad a muchos usuarios.

Cómo solicitar la tarjeta de manera rápida

Si has decidido que esta tarjeta es para ti, sigue estos pasos para asegurar un proceso fluido.

Guía paso a paso para aplicar en línea o en la aplicación móvil

  1. Sitio Oficial: Ingresa a wellsfargo.com y navega a la sección de “Credit Cards”.
  2. Selección: Elige la tarjeta (Active Cash, Autograph, etc.) y haz clic en “Apply Now” (Solicitar ahora).
  3. Datos Personales: Ten a la mano tu dirección actual, número de Seguro Social (o ITIN) e información financiera (ingresos y costo de vivienda).
  4. Términos y Condiciones: Lee el recuadro de tasas de interés y marca la casilla de aceptación.
  5. Envío: Al hacer clic en enviar, el sistema realizará una consulta a tu buró de crédito (Hard Inquiry).

Tiempos de respuesta y activación de la tarjeta física

En la mayoría de los casos, verás una respuesta en menos de 60 segundos.

  • Aprobado: Verás tu límite de crédito y tasa APR. Descarga la App para empezar a usarla.
  • Pendiente: No te asustes. A veces necesitan verificar manualmente tu dirección. Espera la carta por correo o llama a la línea de reconsideración.
  • Denegado: Recibirás una carta explicando el motivo (score bajo, muchas deudas, etc.). Tienes derecho a solicitar una copia gratuita de tu reporte de crédito para ver qué falló.

Solicitar una tarjeta de crédito es un paso importante para tu salud financiera en Estados Unidos. La oferta de Wells Fargo es robusta y competitiva, ideal para quienes buscan maximizar cada dólar gastado sin complicaciones.

Visita el sitio web oficial

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DESCARGO DE RESPONSABILIDAD

Importante: El contenido de este artículo es puramente informativo y educativo. No somos Wells Fargo ni tenemos ninguna afiliación directa con el banco. No somos asesores financieros certificados. Las tasas de interés (APR), ofertas de bonos, tarifas y condiciones mencionadas pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso por parte de la institución financiera.

Antes de solicitar cualquier producto financiero, te recomendamos leer detenidamente los términos y condiciones (“Terms and Conditions”) en el sitio web oficial del emisor de la tarjeta. La aprobación de la tarjeta de crédito está sujeta a la revisión y aprobación del crédito por parte del banco. El uso irresponsable del crédito puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.