Tarjeta de crédito Amazon: 5% Cashback vs Anualidad

Por Lidia Vieira • atualizado há 3 horas atrás

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¿Tiene anualidad? (Costos y Tarifas)

El uso responsable de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es la clave para no perder dinero. Entender los costos asociados es vital.

Política de $0 Annual Fee vs. Costo obligatorio de la membresía Amazon Prime

Como se mencionó anteriormente, el emisor de la tarjeta (Chase o Synchrony) no te cobrará una tarifa anual de mantenimiento. La tarjeta es técnicamente gratuita. Sin embargo, el “truco” semántico es que el mayor beneficio de la tarjeta (el 5% de reembolso) está bloqueado detrás de un muro de pago: la membresía de Amazon Prime.

Si cancelas tu membresía de Amazon Prime, tu tarjeta no se cancelará, pero automáticamente será degradada (downgraded) a la “Amazon Visa” regular, y tus recompensas en Amazon y Whole Foods bajarán del 5% al 3%. Por lo tanto, debes considerar el costo de Prime ($139 anuales o $14.99 mensuales) como el costo indirecto para maximizar esta tarjeta.

Tasas de interés en EE. UU. (Cómo funciona el APR – Annual Percentage Rate)

El APR (Tasa Porcentual Anual) es el interés que el banco te cobra si no pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito para la fecha de vencimiento (Due Date).

  • Las tarjetas de crédito de recompensas en EE. UU., como la de Amazon, suelen tener un APR variable muy alto (usualmente oscilando entre el 19% y el 29% dependiendo de tu solvencia crediticia).
  • El consejo de oro: Las altas tasas de interés anulan por completo cualquier beneficio de cashback del 5%. Si compras un televisor de $1,000 y recibes $50 de cashback, pero tardas un año en pagarlo pagando un 25% de interés, habrás perdido mucho dinero. Debes tratar esta tarjeta como si fuera una tarjeta de débito: gasta solo lo que tienes en tu cuenta de cheques y paga el Statement Balance (Saldo del estado de cuenta) en su totalidad cada mes. Así, no pagarás ni un centavo en intereses (gracias al Grace Period o período de gracia).

Documentación necesaria y Criterios de aprobación

Aplicar para una tarjeta en EE. UU. requiere información específica para que los burós de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) puedan verificar tu identidad.

Exigencia de SSN (Social Security Number), ITIN y dirección en EE. UU.

Para solicitar la Tarjeta de Crédito Amazon, necesitarás proveer la siguiente información básica en el formulario en línea:

  1. Nombre legal completo y fecha de nacimiento.
  2. Dirección física en Estados Unidos: No se aceptan PO Boxes para la apertura inicial, debes probar residencia en el país.
  3. Ingresos anuales brutos (Gross Annual Income): Cuánto ganas al año antes de impuestos. Esto incluye salarios, rentas o ayuda financiera.
  4. Identificación Fiscal: Tradicionalmente, Chase requiere un SSN (Número de Seguro Social) válido. Sin embargo, en tiempos recientes y dependiendo de las políticas actuales de suscripción, a veces es posible aplicar con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente). Nota: Aplicar con ITIN suele requerir que vayas físicamente a una sucursal de Chase Bank en EE. UU. para verificar tu identidad, lo cual añade un paso extra.

¿Cuál es el FICO Score ideal para ser aprobado en las tarjetas Amazon?

Tu puntaje de crédito FICO es el factor decisivo:

  • Para la Amazon Prime Visa (Chase): Se requiere un crédito de “Bueno” a “Excelente”. En términos numéricos, esto significa un FICO Score mínimo sugerido de 670, aunque lo ideal es estar por encima de los 700 puntos. Además, no debes tener bancarrotas recientes, pagos atrasados (late payments) ni cuentas en colecciones.
  • Para la Amazon Store Card (Synchrony): Los requisitos son ligeramente más flexibles. Es posible ser aprobado con un puntaje de crédito “Justo” (Fair credit), alrededor de 640 puntos. Es una excelente opción de respaldo si Chase rechaza tu solicitud inicial.

Cómo solicitar de manera rápida

El proceso es 100% digital y está diseñado para generar la menor fricción posible al consumidor.

Paso a paso para aplicar por el sitio oficial de Amazon US

  1. Inicia sesión en tu cuenta: Ve a Amazon.com y asegúrate de estar logueado en la cuenta donde ya tienes tu membresía Prime (si la tienes).
  2. Busca la tarjeta: Escribe “Amazon Credit Card” en la barra de búsqueda o ve a tu perfil y busca la sección de “Tarjetas de crédito de Amazon”.
  3. Haz clic en “Apply Now” (Solicitar ahora): Serás redirigido a una página segura operada por Chase o Synchrony.
  4. Llena el formulario: Ingresa tus datos personales, financieros (ingresos y gastos de vivienda/alquiler) y tu SSN/ITIN.
  5. Acepta los términos: Revisa el documento de Términos y Condiciones (especialmente el APR) y envía la solicitud.

Tiempo de aprobación (Instant Credit) y envío por correo (USPS)

Una de las grandes ventajas de esta tarjeta es el crédito instantáneo. En la mayoría de los casos, la decisión del banco toma menos de 60 segundos.

Si eres aprobado:

  • La tarjeta se añade inmediatamente como método de pago predeterminado en tu cuenta de Amazon. No tienes que esperar a que llegue el plástico para aprovechar el bono de bienvenida o realizar compras en la web.
  • El plástico físico metálico (la tarjeta Prime Visa de Chase está hecha de metal, lo que le da una sensación muy premium) será enviado por el servicio postal (USPS) y llegará a tu buzón en un plazo de 5 a 7 días hábiles.

Si tu solicitud queda en “Pending” (Pendiente de revisión), no te asustes. Puedes llamar a la Reconsideration Line (Línea de reconsideración) de Chase al 1-888-270-2127 para hablar con un analista de crédito humano que podría aprobar tu solicitud si provees información adicional.

Veredicto imparcial (¿Vale la pena?)

Para concluir, debemos poner esta tarjeta frente a frente con sus competidoras directas en el mercado financiero de Estados Unidos.

Comparativa de la Tarjeta Amazon con otras tarjetas de cashback en EE. UU.

  • Amazon Prime Visa vs. Discover it Cash Back: La tarjeta Discover it rota sus categorías de 5% cada trimestre (a veces es Amazon, a veces supermercados, a veces gasolineras). Es excelente, pero requiere estar pendiente de activar las categorías. La de Amazon te da el 5% todo el año, sin esfuerzo, pero solo en su ecosistema.
  • Amazon Prime Visa vs. Chase Freedom Unlimited: La Freedom Unlimited te da 1.5% en todo (tasa base) y 3% en restaurantes y farmacias. Si quieres acumular puntos del ecosistema Chase Ultimate Rewards para viajar en primera clase, la Freedom es mejor. Si solo quieres dinero en efectivo puro y duro (cashback), la de Amazon gana en compras en línea.
  • Amazon Prime Visa vs. Citi Double Cash: La Citi te da 2% en absolutamente todo. Es la mejor para el día a día.

¿Esta tarjeta tiene sentido para tu vida financiera en Estados Unidos?

Sí, absolutamente, pero con una condición. Si ya pagas Amazon Prime por los envíos rápidos y el streaming de video, y gastas más de $250 dólares al mes sumando Amazon y Whole Foods, la tarjeta se paga sola y genera ganancias significativas.

No vale la pena si: Tienes un historial crediticio pobre y necesitas reconstruirlo (busca una tarjeta asegurada en su lugar), no quieres pagar la membresía Prime, o eres de las personas que tienden a endeudarse y pagar intereses mes a mes (el alto APR devorará tus recompensas).

¿Puedo solicitar la tarjeta de crédito Amazon sin SSN, solo con ITIN number?
Sí, en muchos casos es posible. Chase permite a los solicitantes utilizar un ITIN en lugar de un SSN. Sin embargo, el proceso en línea puede dar error si tu historial no es fácil de localizar. Es muy probable que tengas que acudir a una sucursal física de Chase Bank con tu pasaporte, una prueba de dirección (como un bill de la luz) y tu carta del ITIN del IRS para verificar tu identidad y que un banquero procese la solicitud.
¿Cuál es el límite de crédito inicial que aprueba Chase para la tarjeta Amazon?
El límite de crédito inicial varía enormemente dependiendo de tus ingresos y tu historial de crédito. Chase suele ser generoso con perfiles sólidos. El límite mínimo para que te otorguen la versión “Visa Signature” es de $5,000 dólares. Sin embargo, para perfiles de crédito más bajos, podrían aprobarte con la versión regular de Visa con un límite que puede empezar desde los $500 dólares. A medida que uses la tarjeta responsablemente y la pagues a tiempo, puedes solicitar aumentos de límite (Credit Limit Increases) cada 6 meses.
¿Puedo usar la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa fuera de Estados Unidos?
Sí, sin ninguna restricción. Al ser una tarjeta de la red Visa, es aceptada en millones de comercios a nivel global. Lo más importante es que esta tarjeta no tiene cargos por transacciones en el extranjero (0% Foreign Transaction Fee). Esto la convierte en una compañera excelente si viajas de vacaciones fuera de Estados Unidos, ya que no pagarás recargos por el cambio de divisas.
¿Cómo canjear los puntos ganados para pagar mis compras en Amazon.com?
El proceso es automático y muy sencillo. Cuando llegues a la pantalla de “Checkout” (Finalizar compra) en Amazon, el sistema te mostrará tu saldo de puntos disponibles. Verás una opción que dice “Apply rewards points” (Aplicar puntos de recompensa). Simplemente ingresa la cantidad de puntos que deseas usar para descontar del total. También puedes entrar a la app de Chase, ir a la sección de recompensas y solicitar que te depositen los puntos como dinero real en tu cuenta bancaria.
Visita el sitio web oficial

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Aviso de exención de responsabilidad: > Este artículo tiene fines única y exclusivamente informativos y educativos. Nosotros no somos un banco, entidad financiera, asesores de crédito, ni representantes de Amazon, JPMorgan Chase o Synchrony Bank. Las tasas de interés (APR), tarifas, ofertas de bonos de bienvenida y requisitos de aprobación mencionados están sujetos a cambios por parte de los emisores sin previo aviso. La aprobación de cualquier producto financiero depende del historial crediticio individual de cada solicitante. Recomendamos leer detenidamente los Términos y Condiciones oficiales directamente en el sitio web de la entidad financiera antes de enviar cualquier solicitud de crédito. Incurrir en deudas con altas tasas de interés conlleva riesgos significativos para tus finanzas personales.