Tarjeta de crédito Amazon: Beneficios Visa Signature

Por Lidia Vieira • atualizado há 2 horas atrás

Si vives en Estados Unidos, es muy probable que Amazon sea una parte fundamental de tu vida cotidiana. Desde la compra de artículos para el hogar hasta la despensa en Whole Foods, el ecosistema de Jeff Bezos lo abarca todo. En este contexto, la tarjeta de crédito Amazon surge como una de las herramientas financieras más atractivas del mercado estadounidense para maximizar el retorno de tu dinero.

En esta guía completa, analizaremos desde los conceptos básicos de los diferentes tipos de tarjetas que ofrece Amazon, hasta los requisitos de crédito en EE. UU. (como el FICO Score y el uso de ITIN o SSN), para que puedas tomar una decisión financiera inteligente y fundamentada.

Al hacer clic en el botón, serás redirigido a otra página dentro de nuestro sitio.

Principales características

Para entender si este producto financiero es para ti, primero debemos desglosar cómo funciona y qué opciones existen. Amazon no emite sus propias tarjetas; se asocia con grandes bancos estadounidenses para ofrecerlas.

Diferencia entre las tarjetas Amazon Visa (Chase) y Store Card (Synchrony)

Cuando hablamos de la tarjeta de crédito Amazon, en realidad estamos hablando de dos productos principales muy diferentes, dependiendo de tus necesidades y tu historial crediticio en Estados Unidos:

• Amazon Prime Visa (Emitida por Chase Bank): Esta es la tarjeta insignia. Al llevar el logotipo de Visa, es una tarjeta de crédito tradicional de “ciclo abierto” (open-loop). Esto significa que puedes usarla en cualquier parte del mundo donde acepten Visa: supermercados, gasolineras, restaurantes, e incluso para pagar tus facturas de servicios públicos. Es administrada por JPMorgan Chase, uno de los bancos más estrictos pero prestigiosos de EE. UU.
• Amazon Store Card (Emitida por Synchrony Bank): Esta es una tarjeta de crédito de “ciclo cerrado” (closed-loop). Únicamente puede ser utilizada dentro del ecosistema de Amazon.com, Amazon Web Services, y ciertas tiendas físicas de Amazon. Es más fácil de obtener si estás construyendo tu crédito, pero no podrás usarla para comprar un café en Starbucks o pagar gasolina.

Cobertura internacional y Foreign Transaction Fees (Cargos por transacciones en el extranjero)

Un factor crucial para muchos residentes en Estados Unidos, especialmente inmigrantes que viajan a sus países de origen en América Latina o personas que hacen negocios internacionales, es el costo de usar la tarjeta fuera del país.

• Sin cargos por transacciones en el extranjero (No Foreign Transaction Fees): La tarjeta Amazon Prime Visa (Chase) destaca enormemente aquí. No cobra tarifas adicionales por compras realizadas fuera de EE. UU. Normalmente, otras tarjetas cobran entre un 3% y un 5% extra por cada compra internacional. Con la tarjeta Visa de Amazon, si compras algo en México, Colombia o España, pagarás exactamente el tipo de cambio oficial del día, sin recargos.
• Limitaciones de la Store Card: Como mencionamos, la versión de Synchrony Bank no puede usarse fuera de Amazon, por lo que la cobertura internacional no aplica para gastos cotidianos en el extranjero.

Para quién es esta tarjeta (Público objetivo)

Ninguna tarjeta de crédito es perfecta para todos. El mercado financiero de EE. UU. es vasto, y elegir la herramienta equivocada puede costarte dinero.

Perfil del consumidor (Compradores frecuentes y clientes de Whole Foods Market)

El consumidor ideal para la tarjeta de crédito Amazon Prime Visa es aquel que ya tiene arraigado el ecosistema de Amazon en sus hábitos de consumo. Si revisas tus extractos bancarios y notas que gastas cientos de dólares al mes en Amazon.com, Amazon Fresh, o haces tu compra semanal de alimentos en Whole Foods Market, esta tarjeta es prácticamente obligatoria en tu billetera.

Al devolverte un alto porcentaje de tus compras directamente en estas tiendas, la tarjeta actúa como un descuento permanente. Sin embargo, si solo compras en Amazon esporádicamente (una o dos veces al año durante el Black Friday), quizás te convenga más una tarjeta de recompensas de tasa fija (flat-rate cashback) del 2% en todas las compras generales.

La importancia de tener un historial de crédito en EE. UU.

El sistema de crédito estadounidense se basa en la confianza comprobable. La tarjeta Prime Visa de Chase no es un producto para principiantes financieros.

Si acabas de llegar a Estados Unidos y no tienes historial de crédito (Credit History), es altamente probable que tu solicitud sea denegada. Chase Bank es conocido por tener estándares de suscripción conservadores.

Para solicitar esta tarjeta con éxito, debes tener al menos un año de historial crediticio manejando otras tarjetas básicas o préstamos, demostrando responsabilidad, pagos a tiempo y manteniendo una baja utilización de crédito (Credit Utilization Ratio).

Ventajas y Beneficios

El principal atractivo de esta tarjeta son sus recompensas masivas, que superan a muchas tarjetas premium que cobran cientos de dólares al año.

Sistema de Cashback (Hasta 5% de reembolso en Amazon US y Whole Foods)

El sistema de recompensas funciona a través de un esquema escalonado, que recompensa enormemente la lealtad a la marca:

• 5% de Cashback: Recibes un asombroso 5% de devolución en todas tus compras en Amazon.com, Whole Foods Market, y Chase Travel (si reservas viajes a través del portal del banco). Nota: Este 5% aplica si eres miembro activo de Amazon Prime. Si no eres Prime, recibes un 3%.
• 2% de Cashback: En gasolineras, restaurantes (incluyendo comida rápida y delivery) y transporte local (rideshare como Uber/Lyft, o transporte público).
• 1% de Cashback: En todas las demás compras que realices en tu día a día (facturas, seguros, compras en otras tiendas como Walmart o Target).

Este cashback se acumula en forma de puntos (1 punto = 1 centavo de dólar). Puedes usar estos puntos directamente en la pantalla de pago de Amazon para reducir el costo de tu próxima compra, o mejor aún, puedes transferirlos como dinero en efectivo (Statement Credit o depósito directo) a tu cuenta de cheques de Chase u otro banco.

Beneficios de la red Visa Signature (Protecciones de viaje y alquiler de autos)

Al ser emitida bajo el nivel Visa Signature, la tarjeta Amazon Prime Visa incluye beneficios secundarios que mucha gente desconoce, pero que son extremadamente valiosos en EE. UU.:

• Auto Rental Collision Damage Waiver: Cobertura secundaria de seguro si alquilas un auto y tienes un accidente o te lo roban (debes declinar el seguro de la agencia de alquiler y pagar con esta tarjeta).
• Baggage Delay Insurance: Si tu equipaje se retrasa por más de 6 horas, puedes recibir un reembolso de hasta $100 por día (máximo 3 días) para compras esenciales como ropa y artículos de aseo.
• Extended Warranty Protection: Extiende por un año adicional las garantías de los fabricantes de EE. UU. (para garantías originales de 3 años o menos). Ideal si compras electrónicos costosos en Amazon.
• Purchase Protection: Te protege contra daños accidentales o robo de artículos nuevos comprados con la tarjeta, hasta por 120 días después de la compra.

Pros y Contras

Para mantener una visión objetiva, es fundamental sopesar lo bueno y lo malo antes de comprometer tu reporte de crédito con una consulta de solicitud (Hard Pull).

Los mayores puntos fuertes (Altas recompensas e integración con la app de Chase)

• Sin tarifa anual (Annual Fee de $0): No pagas un costo extra al banco por mantener la tarjeta abierta.
• Integración bancaria superior: La aplicación móvil y el portal web de Chase son considerados de los mejores de Estados Unidos. Es fácil rastrear gastos, pagar la tarjeta y ver tus puntos.
• Bono de bienvenida (Sign-up Bonus): Amazon suele regalar una Gift Card (Tarjeta de regalo) de entre $100 y $200 de manera instantánea tras la aprobación. A diferencia de otras tarjetas que te exigen gastar $1,000 en 3 meses para darte el bono, Amazon lo deposita en tu cuenta casi de inmediato.

Principales limitaciones (Necesidad de SSN/ITIN y aprobación estricta)

• Regla 5/24 de Chase: Chase tiene una regla interna muy estricta. Si has abierto 5 o más tarjetas de crédito (de cualquier banco) en los últimos 24 meses, denegarán automáticamente tu solicitud para la Amazon Visa, sin importar qué tan perfecto sea tu puntaje de crédito.
• Requisito de membresía Prime: Aunque la tarjeta no tiene tarifa anual per se, para obtener el 5% de cashback (y no el 3%), debes pagar la suscripción de Amazon Prime, que actualmente cuesta $139 dólares al año en EE. UU.
• Barrera de entrada para inmigrantes: Requiere tener un estatus crediticio establecido en el país, lo que puede ser un obstáculo para recién llegados.

Al hacer clic en el botón, serás redirigido a otra página dentro de nuestro sitio.